في إطار رسالتنا القانونية الهادفة إلى نشر الوعي وتعزيز الثقافة القانونية وتحليل القوانين
واألنظمة والقضايا المعاصرة في المجتمع، نقدم لكم زاويتنا األسبوعية بعنوان:
الشروط التعسفية في عقود التأمين على النقل الدولي والمحلي: رؤية قانونية تحليلية.
من المسائل التي تُثار كثي ًرا في عقود التأمين الخاصة بنقل البضائع، أن بعض شركات التأمين
تدرج شر ًطا يقضي بعدم سريان التأمين إذا تمت عملية التحميل أو التنزيل خارج أراضي
الدولة التي يقع فيها مقر الشركة.
وهنالك بعض الحاالت العملية، تتعرض البضاعة للتلف أو الهالك الكلي نتيجة حادث مروري
أو حريق أثناء النقل داخل الحدود الدولية، فتتمسك شركة التأمين بهذا الشرط وترفض
تعويض الناقل بحجة أن التحميل تم في دولة أخرى.
من الناحية القانونية، األصل في عقود التأمين أنها عقود إذعان، أي أن المؤمن له ال يملك
مناقشة شروطها في الغالب، أو إذا أتيحت فرصة المناقشة تكون بتغطية تأمينية عالية الكلفة،
وهنا ال يستطيع المؤمن له غير اإلذعان لتلك الشروط. ولذلك، معظم المشرعين والقضاء
العادل يتدخالن لحماية الطرف الضعيف )المؤمن له( من الشروط المجحفة أو التعسفية، لخلق
ا للحق وحف ًظا للحقوق.
توازن عادل إحقاقً
وبالرجوع إلى المبادئ العامة في القانون واألنظمة المختلفة نجد أنه إذا كان الشرط المدرج
بوثيقة التأمين من شأنه أن يؤدي إلى حرمان المؤمن له من التعويض رغم تحقق الخطر
التغطية التأمينية، فإن هذا الشرط يعد باطًال أو يُفسر تفسي ًر المؤمن منه داخل نطاق ا لصالح
المؤمن له.
برم فيها التأمين
ُ
وكما أسلفنا في المثال أعاله، فإن وقوع الحادث داخل أراضي الدولة التي أ
يعني أن الخطر تحقق داخل نطاق التغطية التأمينية، وبالتالي فإن التمسك بشرط التحميل أو
التنزيل خارج الدولة ال يُعتد به إذا لم يكن لذلك عالقة سببية مباشرة بالحادث أو التلف.
وأخي ًرا، فإن شرط إلغاء التأمين بمجرد أن التحميل أو التنزيل تم خارج الدولة، بينما وقع
التلف للبضائع داخلها، يعد شر ًطا تعسفيًا ومخالفًا لمبدأ حسن النية في عقود التأمين، بمعنى
أن األطراف يجب أن يكونوا صادقين وواضحين في
اإلفصاح عن المعلومات ذات الصلة، مثل المخاطر المؤمن عليها والظروف المتعلقة بالتأمين.
ٍل من الثقة والشفافية في العالقة بينهما، وهذا يسهم في تحقيق
وعندها يتم تحقيق مستوى عا
أهداف التأمين بشكل فعال وعادل.
وفي نهاية المطاف، يبقى الوعي القانوني هو خط الدفاع األول عن حقوقك، فقبل أن توقع
ًّا كان نوعه )نقل بضائع… إلخ( — أو تقبل بأي شرط، تأكد من
على أي عقد تأمين — أي
استشارة محاٍم مختص، فالنصيحة القانونية في الوقت المناسب قد تجنبك الدخول في
النزاعات وتحفظ حقوقك قبل أن تصبح محل خالف.
